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美国牌照 | 美国MTL金融牌照

发布时间:2024-03-07 阅读数:105
摘要:美国MTL属于金融监管局登记备案,可以从事金钱服务,被广泛同于数字货币业务,MTL是做到各州合规,并且可以完全从事法币交易、数字货币业务,不具备在美国多年金融资质的话,必须先申请MTL做备案,再申请各州牌照。

美国MTL金融牌照的概括

美国的MTL是指Money Transmitter License,即货币转移许可证。这个证书是美国各州对于从事法币业务的金融机构所要求的,包括但不限于电子转账、签发或出售旅行支票、发行和/或出售汇票、支付账单和运输货币等服务。此外,MTL还涵盖预付费访问权限/存储价值、外汇交易或兑换以及其他货币服务,甚至包括虚拟货币服务。如果个人或公司在没有具备足够的金融资质的情况下想要在美国全面从事法币交易和相关业务,通常需要先申请MTL(Money Services Business)牌照作为备案,然后才能申请各州的MTL牌照以实现合规。

由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求,我们熟知的美国本土的B网和P网都是在只持有的前提下开展的币币交易业务。因此原则上来说,持有牌照可以在美合规开展币币交易业务不太严谨太比较符合现实情况。而要从事法币交易业务还需要申请各州的牌照,有几个州还有单独针对加密资产的牌照,如纽约州

美国MTL牌照可以授权经营的业务

  1. 支付账单;
  2. 运输货币;
  3. 电子货币传输;
  4. 外汇交易或兑换;
  5. 虚拟货币(限州);
  6. 发行或出售汇票;
  7. 签发或出售旅行支票;
  8. 发行或销售汇票付账单;
  9. 发放预付费访问权限/存储价值;
  10. 出售预付费的访问权限/存储价值。

美国MTL金融牌照的条件

1.申请人必须提供以下
  1. 申请人、执行人员、提议的责任人员、董事会董事、AML合规人员或其他与以下事项相关的控制人员无犯罪记录证明
  2. 申请人必须提供有关在过去五年内对申请人持有的与提供金融服务有关的营业执照而在美国采取的任何不利行动的信息如果申请人允许其控制的业务恶化到破产状态,申请人必须提供信息
  3. 申请人必须提供申请人和责任个人的信用记录,包括破产或破产接管程序
  4. 申请人必须提供以下雇佣历史拟负责人10年公司、有限责任公司、合伙企业或其他实体
  5. 申请人的执行人员、董事会董事或控制人达10年
2.申请人必须在美国注册
  1. 提议的责任人员必须是美国公民或已获得合法移民身份才能在美国工作,并成为申请人的W2雇员
  2. 申请人必须在过去12个月内全公司资金传输和支付工具美元总额每100万美元拥有1万美元($最低10000;$最高300万)
  3. 如果为虚拟货币存储托管钱包,则需要$100,000申请人必须提供经审计的财务资料
  4. 申请人必须建立一个商业银行账户,以进行转账。在某些情况下,DFI将颁发货币传输许可证。

关于交易所申请MTL牌照的要求

1.内控规则制定和审查
  1. 对交易所的用户协议进行起草、修改;
  2. 对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改;
  3. 对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询;
  4. 对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等必要公开信息进行审查、修改;
  5. 从合规和法律风险管理角度,对上币规则、上市审查标准及相关的协议进行审查、修改;
  6. 对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改;
  7. 根据税务咨询、证券咨询,许可、反洗x钱、打击资助恐怖主义,就交易所运营的法律架构提供建议;
  8. 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查,并对潜在风险提供合规解决方案;参考最佳治理实践,编制有关治理结构的法律文件。
2.税务规划服务
  1. 根据交易所的运营结构,提供相关的税务意见;
  2. 对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的收入或资本收益的税务处理交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。
3.在美申请 MSB、MTL牌照服务
  1. 设立公司、开设账户;
  2. FinCEN 注册申请 MSB 牌照;
  3. 在美各州申请 MTL 牌照。

美国MTL牌照申请流程

  1. 注册美国当地公司 并申请IRS Employer Identification Number税号(选择税率较低的州);
  2. 开设银行账号,存入资金,安排审计;
  3. 填写的申请资料及表格,向相关监管部门递交申请,支付官方费用;
  4. 回复NMLS系统报告,并参加面试;
  5. 等待最终批复(完成下牌);

总流程申请时间一般为4-6个月左右 前期主体公司和人员构架完成,可以同时递交多州申请。